一到了要看书，大多数人就要犯困了，睡意来袭，挡都挡不住。

学姐也知道大家“忙”，对于一些保险专业术语难以搞清楚，容易混淆。所以特地出了一期医保相关的科普文，一起来聊聊医保中自理、自付、自费的那些事。

本文重点：

1.自理、自付、自费什么意思？

2.有了医保，还要买商业保险吗？

1.自理：某些药先按比例自己出一部分，剩下的进入报销。指基本医疗保险医疗服务项目目录内的乙类项目、乙类药品，根据项目和药品不同，需个人自行承担3%-15%左右的费用，个人自行承担的这些费用是无法用医保卡里的个人当年账户支付的。

2.自费：不报销，全部自己出。指不属于基本医疗保险开支范围的费用，如：生活用品费、丙类费等，也无法使用医保卡里的个人当年账户进行支付。

如果不符合三个目录和两个定点的约束，则是自费。比如：

三个目录：《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险服务设施目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》。

两个定点：医保定点医院和医保定点药店。

1)医院开的不在《基本医疗保险药品目录》中的药，是自费的，也就是我们平常说的自费药；

2)特需病房的服务不在《基本医疗保险服务设施目录》中，就属于自费服务；

3)在不属于医保定点医院和定点药店买药，也是自费的。

一般来说，各个地方由国家的标准生成自己的标准，所以各个省市都不同。不过，在地方人社局的官网都会对当地的“三个目录”有公示，大家可以自行查询一下。

3.自付：进入报销的药费按医保报销比例报销后剩下自己要出的钱。是指符合基本医疗开支范围。学姐列一张图，可以看一下，会更清楚一些：

说到这里，可能还是有朋友不清楚这三者什么意思，有什么不同。别担心，学姐继续解释：

我们去看病时，医生一般给我们开药的类型有这三种，分别是甲乙丙类药品：

l 甲类药：临床治疗必需，使用广泛，同类药物中价格低一般国产药居多的药品，一般是 100% 报销。

l 乙类药：可供临床治疗选择使用，疗效好，同类药品中比“甲类目录”价格略高的药品。乙类自付自理一般比例为药品的10%或5%；

l 丙类药:除开上述两类，非临床必需、价格较高的药品，这一类药品有进口药，一般是全自费。

相信理清医保报销限制的朋友能想通，医保保险有限，真的生大病了，只有医保是远远不够的，所以这里推荐配置其他险种，有以下几种：
1.重大疾病保险

1）家庭经济支柱

家庭经济支柱提供家庭主要收入来源，是一个家庭的希望，当家庭经济支柱忽然罹患重疾，家庭可能会瞬间失去这个支撑，经济来源无法保障，还要还房贷车贷，看病治疗也要花费一大笔钱，所以优先给家庭经济支柱配置重疾险。

这里有一份高性价比重疾保险大盘点，不要错过哦：

2）小孩

虽然小孩没有收入，生大病没有工作损失，但是因为孩子还小，需要父母来照顾，生病期间父母的收入来源会因此中断，治疗费用加上后期的康复费用将会一笔大支出，大部分家庭都无法承担，所以小孩子也需要重疾保险来保障。这里有一份专为小孩设计的重疾险产品大盘点，你可以看看：

3）老人

老人由于年龄和健康问题，能选择的重疾险比较少，而且容易出现保费倒挂情况，即保费比保额还高，一般不建议老人配置重疾险。

2.医疗险

医疗险作为医保的补充，可以解决因疾病、意外导致的住院治疗费用的报销问题。无论是家庭的哪一位成员生病住院了，都需要花钱，所以每一个家庭成员都需要医疗险来保障

这里推荐医疗险中的热门产品百万医疗险，可以为家庭提供更全面的保障。百万医疗险几百块就能买到几百万的保障，保费便宜，可以解决巨额医疗费用支出，家庭成员治病有报销，不用因为担心拖累家人而不敢看病。这里有一份便宜好价的百万医疗险产品供参考：

3.寿险

寿险是为了解决身故之后，继续尽赡养义务和抚养义务。

特别是家庭经济支柱万一不幸身故，对于活着的家人来说，就是双重打击，没有了收入来源也失去了亲人。这里免费分享排名前十的寿险产品：

另外，这里补充一点，寿险主要的作用是弥补家庭成员身故给家庭经济造成的打击，而小孩和60岁以上的老人不需要承担家庭经济责任，所以没必要配置寿险。

4.意外险

意外险保意外、突发、外来的、非本意的事件导致的人身伤害，主要有意外身故、意外医疗和意外伤残这三个基本责任。

1）小孩和老人容易磕磕碰碰，在买意外险时，注意意外医疗的责任免赔额要低，保额要充足。

2）家庭经济支柱因为要承担更多的责任，万一不幸发生意外，对家庭的打击也很大，所以更看重综合意外险，要覆盖三个基本的保障责任。由于篇幅太长，具体怎么挑选意外险请移步这里：

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！