2020年车险综合改革 有哪些主要新变化
来了来了,银保监会带着车险改革来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
09年后首次修改了车改将交强险的责任,将其限额提高到了20万。
因为我国经济发展的因素,现在要是看十年前设定的限额,早已捉襟见肘。此次提升可谓是非常及时了。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图得知,有责总责任限额增长了7.8万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
无责限额的调整也将根据这个比例来。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能拿到更多的赔偿金,车主也不再交那么多钱了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,那交强险的保费可以仅交原来保费的70%。但历经本次车改后,达到可以只交50%的程度。
加量不会再加价钱。
② 商业车险保险责任更加全面
对于商业车险,本次车改注重于三个层面的变化:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
与之前相比,保险描述是十分简化的,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
只是这个的自然灾害和意外事故,是根据这种形式来定义的:
对的,即使义务增多了,那么对应的免责条款,当然避免不了会有一些删除和修改,学姐把他们对比一下,你们看一样就行。
概括一下就是,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对于想购买全险的车主,车改后买是更为实惠的,针对只单买一个车损的车主,还是车改前买更优惠。
删除争议性免责条款
为了确保车主们尽量不在保费上多花钱,银保监会在引导行业删除容易引起争议的免责条款中也做出了努力,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改中,必然也有大型运营车辆的改革——那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
这也非常好理解,主要是为了在大型车辆发生多人人身伤亡交通事故的时候,能够有较为优秀应付冲突纷争与经济补助本领。
还有就是,现在路面上的豪车比之前多了很多,三责险限额都提高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。因为越来越多车主希望能提供车险保障,车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。
在车改之前,像具有车险业务的公司,例如平安、人保、大地等公司,早早地就在为自己的客户提供这些车险增值服务了,只是行业内一直还没有统一标准的服务。
这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准,与此同时还为车主们供应了更优越的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
当然,虽然保监会对这四项服务进行了规范,可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。
另外,其他的在上述的增加保险责任和提高限额外,银保监会还激发保险公司改善车险产品,同时把保障服务改良。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。但由于还没有实质性内容,所以在这里不做展开,改日有机会学姐再和大家解释~
此次车改排除真正作用在车主们的三个利益之外,对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最重要的是,这将会使车险价格更加合理,对于遵守交通规则的好司机来说,车险也将更加便宜。
① 商业车险价格更加科学合理
这次对车险进行的改革是依据市场实际风险的状况,算了算纯风险保费情况。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们获得更多便利的地方。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益,对车主们而言,确实是好处不少。
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