保险作为我们国家的支柱产业，一直是支撑消费增长非常重要的行业。

最近不少股民朋友都在公众号问我，中国人寿 601628怎么样呀？值不值得上车？今天咱们就来详细讲讲，中国人寿这支保险板块的热门股。

（一）保险行业分析

一、从基本面看保险的投资逻辑

保险，主要包括重疾险、医疗险、理财险、年金险、寿险、车险等，而这些保险则是对家庭、对生活的一种保障机制，与此同时这也是一种抵御风险的金融工具。

下面给大家从需求侧和供给侧来分析下保险板块的投资逻辑：

★从需求侧来看：

居民消费水平越高，保险行业需求越高。我国人口众多，随着经济发展，中产阶级数量已经很多了，这将保险市场不断扩大。

目前受益于人口老龄化的趋势，康养需求一天高于一天，现如今的保险企业医疗养生态已经逐步形成，带动了行业走向变化与增加的良性循环。

★从供给侧来看：

作为进入保险行业的必要条件，保险牌照是必不可少的一把“钥匙”，本土属性相当强，可谓是天然的垄断行业，集中度尤为高。

此外，跟国外比较起来，国内保险的深度以及密度仍然有进一步发展的空间，随着行业渠道转型推进，保险行业将进行一个崭新的发展阶段。

综上，伴随着我国持续发展的经济、居民保障需求增加、行业转型的状态下，保险行业未来发展空间巨大。

二、从近期盘面技术面、资金面看保险后市走势

盘面基本情况

保险行业

截止收盘，保险指数，涨跌幅。

近7日以来该行业走势，大盘。

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（二）中国人寿个股分析

一、中国人寿公司基本情况

你关注的这支中国人寿601628，总市值亿元。

中国人寿保险股份有限公司是国内标杆寿险企业。 公司作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业的核心成员，以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，长期占据国内保险行业佼佼者的地位，被称作中国保险业的“中流砥柱”。公司的主营业务为提供个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。公司的主要产品为个人人寿保险、团体人寿保险、意外险、健康险。

公司曾获“《福布斯》全球上市公司2000强”第49位、“《财富》中国500强排行榜”第8位、“亚洲最佳寿险公司”、“金龙奖年度最佳上市保险公司”等多项荣誉。

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二、中国人寿产品分析——保险业务优势明显

营业收入上，公司的收入主要来源于个人人寿保险、团体人寿保险、意外险和健康险等产品与服务。

在保险业务方面，中国人寿属于是国内经营保险行业的多家企业中最早涉足的一家，公司在寿险市场已经付出了多年的努力和汗水，这个市场的发展潜力十分巨大，机构、服务网络都是相对健全的，营业网点及服务柜面在国内实现了城乡覆盖，在此基础上形成了强大的分销及服务网络，始终在中国寿险市场占据领导者的地位，是一家真正为客户提供寿险服务的企业。

公司的保险业务，全方位服务健康中国建设以及自身业务发展密切结合起来，积极为应对人口老龄化国家战略提供服务，将长期风险保障、长期资金运用等方面的优势发挥出来，重点研究在保障范围、保障利益等，持续新推出来专属商业养老保险以及主要面向老年客户群体的专项年金保险产品。
公司持续为乡村振兴战略助力，使乡村振兴专属保险产品越来越多，并使保险的民生保障作用得到积极的发挥。

保险业务在品牌方面处于优势地位。经过长期的发展和积淀，中国人寿具有比肩全球的丰厚实力，总资产处于国内寿险企业最高位。公司在国外和国内先后上市，努力发展成为我国第一家在三地上市的金融保险企业，眼下通过长期持续的品牌建设，品牌价值和品牌影响力持续上升，位于全球知名品牌前端。

三、中国人寿运营分析——大力发展互联网保险，拓展财产险业务

调研结果如下。公司大力发展互联网保险业务，则可以正式通过线上线下融合和线上直销的方式，为客户直接带来优质服务体验。公司完善健全集中运营、统一实施管理的互联网组织和经营体系，围绕提供场景化、定制化的产品这一方向进行更加多样化的改进。未来，围绕线上线下融合业务，公司将会进行更加深入的加强措施，对探究互联网人身险专属业务持有积极踊跃的态度，给客户提供更为方便简捷的互联网保险服务。同时，公司依托移动互联技术，大力推进“网上国寿”“智慧国寿”“数字国寿”升级步伐，培育公司一流的经营管理、风险管控和客户服务能力。搭建移动化、智能化、社交化的客户服务体系，使用科技的手段提供给大众快捷的保险服务。

在业务拓展上，中国人寿保险股份有限公司、中国人寿保险（集团）公司和中国人寿财产保险股份有限公司拟于 2022 年 3 月 31 日前签订《中国人寿财产保险股份有限公司增资扩股合同》。据此，公司与集团公司拟分别向财产险公司增资人民币 36 亿元及人民币 54 亿元。本次交易完成后，财产险公司将继续由本公司和集团公司分别持有其 40%和60%的股权。

从公司运营的角度上看，中国人寿通过互联网进一步融和线上线下的优势，加大投资财产险公司，提升整体的业务能力，公司的保险业务板块有望进一步做得更加强盛，让公司的整体规模及市场竞争力更上一个台阶。

四、中国人寿财务分析——险渠道质量提升，退保率趋于稳定

中国人寿发布 2021 年度业绩报告。

据资料显示，2021年公司营收8585亿元（ 4.1%），归母净利润509亿元（ 1.7%），营业利润510亿元（-7.1%）。

影响公司业绩的主要原因是：由于长端利率下滑的影响，准备金计提相对较多，同时投资收益2418亿元（ 16.5%）,四季度归母净利增速环比略有下滑。

由于公司健康险期交保费处于快速增长状态，退保率保持稳定，个险的渠道质量在逐步提升中，有望对后续业绩增长形成强支撑。

以2021年四季报作为依据，我们梳理了中国人寿的主要财务指标表现：

盈利能力：

中国人寿盈利能力变强很多，主营获利能力明显达到更高水平，企业经营效益得到了改善。

成长能力：

中国人寿成长能力波动不大，营业收入不断地上涨，营利增速有些许提升。

偿债能力：

中国人寿偿债能力始终保持平稳，偿还流动负债能力十分强，短期偿债能力有着很好的保障。

运营能力：

中国人寿运营能力获得一定程度的增强，资金使用效率取得很大突破，流动资产合理利用率变高很多。

现金流：

中国人寿现金流能力维持稳定，处于一年中平均位置。

其中公司现金回收质量值得肯定，销售回款能力短期内削弱。

排雷分析：

六大排雷指标全部正常，没有明显的财务爆雷风险。财务分析上看，公司运作整体健康有序。

五、中国人寿今日股价分析

1、技术面分析

压力支撑：

该股的支撑位在元附近，压力位在元附近，

结合大盘和行业走势来看：

市场表现：

过去7个交易日，该股走势。

2、资金面分析

中国人寿的资金流向情况：

近5日内该股资金总体呈状态，5日共万元。

中国人寿买卖五档分析：

该股委比为，卖盘比买盘；委差为，说明；外盘内盘，后期存在可能。

中国人寿成交量量比分析：

（三）后市如何操作？全文分析总结！

今天我们对保险板块和中国人寿的基本面、政策面、技术面、资金面都做了详细的分析，那么对于咱们散户而言，后市是应该继续增持还是减持？点击下方链接，一键获取分析结果：

数据来源：同花顺财经、股掌柜；图片来源：网络

【风险提示】本文内容中提到的投资品种不构成投资建议，请投资者注意风险独立审慎决策。投资有风险，入市需谨慎。