存钱是很多人都面临的问题，很多人不知道该从哪里开始以及如何做到最有效。然而，最聪明的存钱法一般是最容易被人们所忽略的一种方式，只要你在每个月的支出中留下一些零钱， 就能逐渐攒下不少的存款。最邪乎的是，你除了在日常生活中少花钱，不需要做任何改变。这种 *** 虽然看起来简单，但是实际上能够在长期内积极地影响你的财务状况。
一：10万最聪明的存钱法
1、阶梯储蓄法
它是把现在的资金，按照金额大小分成若干等份，然后由低到高依次购买银行不同期限的定期存款，比如，投资者有10万元，分成三份：2万、3万、和5万，同时，分别存成一年、两年、三年的定期存款。当一年的存款到期，转存成三年。两年的到期，一样转成三年。这样两年以后10万元三份的资金就都是三年的定期存款。
2、十二存单法
每月将一笔存款以定期一年的方式存入银行中，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始每个月都会获得不菲定期收入的一种储蓄、投资策略。
3、大额存单
找一家大额存单较高的银行，直接把10万元进行大额存款。
每家银行利息最高的存款，通常都需要存5年，至少也要存3年。要想拿到这个最高利息，就必须存满3年或5年，一天都不能少。哪怕少了一天，非但最高利息拿不到，反而只能拿最低利息，那就是活期利息。因为按照规定，定期存款提前取出。利息都按活期的算。
所以，如果不能确定这10万在3到5年内会不会用到，仅仅是觉得它们的利息最高就去存了，不但不是最聪明的存法，反而可能变成最笨的存法。
除非能确保这10万在未来三五年不会用到，那么最聪明的存法就应该是把这10万块分开存，一部分存利息最高、期限较长的，另一部分则存利息较低且期限较短的。虽然这么存不能拿到理论上的最高利息，但最有可能拿到实际上的最高利息。
二：20万最聪明的存钱法
20万资金理财，我比较倾向于国债，或者是国债和其他理财产品的组合。
有人可能会说，资金到了20万，购买银行大额存单也不错。20万是大额存单的起存点，如果资金确实长期闲置，购买大额存单也可以。但是，我觉得20万全部投资大额存单并不是非常好的方案，主要原因有以下两个方面：
1、大额存单提前支取不灵活虽然大额存单允许提前支取，而且会靠档计息，也就是说，购买3年期的大额存单，如果6个月后你要提前支取，会按6个月的大额存单利率给付。但是，如果你只需要提前支取5万元，那么，剩下的15万也要提前支取，无法再享受大额存单的利率了。
如果购买国债就不同了，国债最低购买额度是100元，20万资金可以分成10张2万的存单，或者按1万，2万，5万组合购买，这样的话，提前支取5万元，剩余的15万元是不受影响的。
2、大额存单购买不如国债方便大额存单是由银行发行的，不同银行发行的利率、期限、额度、时间要求是不一样的，需要投资者多方打听，才能货比三家，选择出最值得投资的。这个过程是很繁琐的，你要跑很多银行，占用很多时间，往往会耽误投资时机，毕竟不可能把20万资金放在那里等着，而且20万是最低起投额，往往拿不到最高利率。
国债发行时间是公开的，通过互联网可以查到发行时间，发行额度、发行地点都有公告，就近的银行网点或者通过网上银行就可以购买，比较方便。
基于上述原因，我觉得除非是你正好碰到银行发行大额存单，而且您的20万资金能够闲置3年以上，这样选择大额存单是比较有利的，否则，大额存单并不是最好选项。
多产品投资组合比较适用如果您的资金闲置期不到3年，国债、大额存单都不是好选项。短期理财来说，民营银行的智能存款、银行中短期理财产品、券商理财产品、养老理财产品是不错的选择。
如果你的资金闲置时间比较长，超过3年以上，但是资金量不是很大，比如小于30万元，国债、民营银行智能存款、短期理财组合比较不错。如果你的资金量很大，超过50万以上，可以考虑国债、大额存单、智能存款、理财产品的投资组合。
三：40万最聪明的存钱法
随着互联网的发展，如今国人理财的选择多了很多，不管是股票还是基金，都能够在手机上购买，还不用出远门，非常方便。不过，即使如今理财的选择多了许多，但大部分国人依然更愿意选择安全的银行存款。
但是，银行存款虽然安全，储户能够获得的利息却远远没有其他的理财方式多。有些聪明人为了获得更多的利息，想出了不少划算的存款方式，尤其是这3种，能够让你“多拿钱”，储户还不来看看吗？
存款时选择合适的时间
不同的银行存款利率大多不会一样，但你知道吗？即使是同一家银行，也可能会根据自身情况调整存款利率，以此来完成任务。就像每年的年初、年中以及年末这3个时间段，银行通常会比较缺钱，为了保证有足够的流动资金，银行一般会提高一点存款利率，用来揽储，吸引储户存款。
存款不要只选择国有银行
虽然在国内的4000多家银行中，国有银行安全程度是最高的，但它们的存款利率也同样是最低的一类。而且，中小银行不仅存款利率高于国有银行，安全性也不低，只要储户在有绿色存款保险标识的中小银行存款，即使银行出现了破产倒闭的情况，储户也完全不用担心，因为有《存款保险条例》的保障，是可以得到全额赔偿的。
“阶梯式”存款
所谓“阶梯式”存款，是指储户将存款资金分成数个部分，然后分别存入不同期限的定期存款，形成一个每年都有存款到期的完美循环。虽然这种存款方式并不能让储户多获得利息，但能够防备意外，如果在生活中出现了需要提前支取存款的情况，这种存款方式能让你不会损失太多利息。
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