一篇微头条看懂年化费率、真实年利率，让你贷款不上当！
年化费率=年手续费，这两种说法是一个意思，每年的利息=贷款总金额*年化费率，一般都是按照月收取的，再除以12就是每月的利息（这里利息=手续费），再加上每月的本金，就是每月还款总额了，以贷款10万元，月手续费率0.35%（即年手续费4.2%），贷款3年为例：
每月所还金额=每月本金（10万/36）+每月手续费（10万*0.35%）=2777.78+350=3127.78元
3年总利息=10万*0.35%*36=12600元
再看真实年利率，真实年利率就是我们所说的房贷利率，因为房贷是大部分人都会接触并且使用的贷款，所以它的利率可以作为其它贷款的衡量标准，一般的信用贷（或者叫做消费贷、经营贷、无抵押贷，都是一个意思）利率都会比房贷利率高。
还是以贷款10万元，真实年利率4.2%，贷款3年为例
计算公式有点复杂，我就不贴了（贴了也不好验证），我直接借助工具来算，见图1-2
可见每月所还金额=2961.3元，3年总利息=6600元
由此可见，真实年利率4.2%比年化费率4.2%少了接近1半，所以在很多时候，简单的换算就是真实年利率年化费率（年手续费率）*1.8。
严谨的算法有个公式，最初是年金保险用来算利息的，演算出来，当年手续费率为4.2%，分期30个月，换算成真实年利率最高，为1.88倍（当年手续费变化时，真实年利率多少期最高也会变化），在这之前和之后都是递减，我贴个图片，大家可以感受下，见图3
我最近买特斯拉，贷款5年，特斯拉官方贷款年手续费4.33%，换算成真实年利率是8%，见图4
我很敏锐地感觉到利率高了，然后自己找了一圈信用贷，其中交通银行信用卡分期最低，2年，真实年利率只有4.99%，可惜只有2万额度，不够用，最后我选择了上海银行信用贷，5年，年手续费3.24%，真实年利率是6.07%，额度15万，对比一下，总共省了8000块，够装特斯拉充电桩了[微笑]，见图5
#贷款# #贷款买房# #消费贷# #信用贷# #特斯拉# #特斯拉贷款# #年化利率# #活水计划# #点亮好奇心# #全民说车# @头条财经
本文地址：https://caijingdemo.com/kepu/a06f3dedc83e1f38.html