湖南省车险综合改革方案
来了来了,银保监会带着车险改革来了!
9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:
将车的交强险提高到了20万,这可是继09年后的头一次!
由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,当中的死亡伤残赔偿限额从11万元变成18万元,医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元,财产损失赔偿限额依旧还是设置为0.2万元。
无责限额也将依据这个比例来修改。
浮动费率系数下限调至50%
不光是能获得更多的理赔了,需要车主们交的钱也变少了。
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
这是什么意思呢?意思就是:
照以往的政策来说,车主们要是连续3年没有发生有责的交通事故,交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后,变为最多能打五折。
妥妥的加量不加价。
② 商业车险保险责任更加全面
关于商业车险的方面,本次车改重点是关于三方面的变动:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。
其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,
此外,车损险还额外覆盖了地震及其次生灾害的责任。
现在简单的保险描述已经好过之前,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
不过这里的自然灾害和意外事故,是这样一个概念:
是的,尽管责任变多了,则相应的免责条款,肯定也免不了删除和修改的命运,学姐顺便把对比列出来,车主朋友们大致扫一眼就好:
简单点来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
如果是想买全险的车主,那么车改后购买比较划算,如果车损你就只想买一个的话,建议车改前买。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力,银保监会还指导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车盖,大型运营车辆是一个值得关注的点,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。
那为什么说是主要为大型营运车辆做的改动呢?
这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,可以有更棒的经济赔偿本事和解决矛盾纠葛本事。
还有就是,现在路面上的豪车比之前多了很多,三责险限额都提高了,对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
③ 商业车险产品更为丰富
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,到底有那六个:
这六个新增附加险的内容如下:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。相对之前现在车主们的车险的保障需求有很大增加,车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。
虽然在本次车改之前,像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司,早就为客户提供车险增值都方面,也就是在行业内还没有这样的统一标准服务。
附加机动车增值服务特约条款不仅统一了这个行业标准,并且还为车主们供给了更加优秀的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自主选择部分投保亦或全部投保。
这四险条款的服务范围如下:
当然,虽然保监会已经规范了这四项服务然而对于责任限额在签订保险合同时需要车主们和保险公司协商确定。
其余,不仅增加了上述的保险责任和提高限额,银保监会同时还鼓舞保险公司改进车险产品,改良有关的保险服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款,机动车里程保险(UBI)等。然而由于目前还未有实质性的内容,这里我就省略了,改日有机会学姐再和大家解释~
本次车改除了切实影响到车主们的三个部分之外,也给保险公司带来新的挑战。
{综合来看,这对于广大车主们来说,最值得高兴的是,这会使车险价格降温,关于遵从交通规则的优良司机,车险也将进一步可以获得利益。
① 商业车险价格更加科学合理
这次的车险改革是依据市场实际的风险状况来做的,测算了行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%,预期赔付率由65%提高到75%,使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
② 车险产品市场化水平更高
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一,整合为“自主定价系数”
第一步:自主定价系数范围确定为[0.65-1.35]
第二步:适时完全放开自主定价系数的范围
③ 无赔款优待系数进一步优化
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上几点,可以得出车险保费的一个调整,让保费更加合理和便宜了,让广大车主们获得更多便利的地方。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
实打实地实现了:价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差。这三个目标小。可是能为广大消费者的权益提供切切实实的更进一步保护,其实对车主们来说有很大的利益。
想要充分了解车险知识,光看这篇文章可不够!如果你依旧对车险知识存在疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有全网最全的车险类知识,帮助你充分利用车险福利,省一大笔钱!