30年固定贷款利率和浮动利率4.9%都是一个比较稳定和安心的选择。固定利率意味着您的还款金额不会受市场波动的影响，而浮动利率则会根据市场利率的变化而变化。两者都有各自的优缺点，需要根据个人情况做出选择。总的来说，利率在4.9%以下是较为优惠的，但具体的利率和条件还需根据各家银行而定。
一、4.45利率是浮动还是固定？
浮动
最新的5年期LPR利率为4.45%，则最优房贷利率是4.25%。
如果选固定利率，则意味着在整个贷款期（比如20年或者30年，除非你提前还贷）你的房贷利率都是4.25%，未来加息和降息和你都没有关系。
如果选浮动利率，合同上表现为你的利率为LPR利率下浮20个基点。今年是4.25%，未来就存在不确定性。如果3年后5年期的LPR利率加息15个基点，则你的房贷利率将变成4.4%；如果加息50个基点，则你的房贷利率会变成4.75%。当然，如果出现降息，你的房贷利率也可能比当前的4.25%低。
二、利率4.9上浮25%，还1年还有24年，选固定利率还是LRP？
优质答案1：
今年3月份开始各贷款银行会找到贷款人进行选择确认。在回答这个问题前我们先来搞清楚固定利率和贷款基础利率（LPR)两种模式的区别，这样更有利于我们进行选择。
贷款基础利率（LPR)的推行背景2019年12月28日 ，中国人民银行发布30号文，对货款的浮动利率的计算方式进行重大调整 ，把利率的确定标准从以往的贷款基准利率变动为最新的LPR。
固定利率和LPR的区别固定利率就是房贷可以选择继续执行合同，以最新5年以上期房贷基准利率4.9%挂钩，在末来的几十年都 不变，LPR就是选 择与LPR挂钩，最新是4.8%，原来的贷款在此上下浮点，与计算与2019年12月LPR的差值，之后在合同剩余期限内这个固定差值不变。个人认为锁定固定差值比锁定固定利率要有利的多。
例如：题主这笔商业性个人住房贷款原合同期限25年,剩余期限为24年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮25%，现执行利率为4.9%×（1+25%）=6.125%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为1.325个百分点（6.125%-4.8%=1.325%）。2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是6.125%（4.8%+1.325%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+1.325%，此后每年以此类推。
总之，LPR的升降与一个国家的经济总量和货币的通胀息息相关，他的升降可能也直接影响到房价的涨跌，在未来的一二十年，LPR下降是大概率，所以选LPR是大部分人的首选。
优质答案2：
只要货币贬值，购买力下降，肯定就要提高LPR
三、房贷利率转换为LPR好还是固定利率好？我的30年贷款，利率5.39%，已还4年，怎么选？
优质答案1：
利率长期看下行是大趋势吧，毕竟爆发式增长不可持续
优质答案2：
根据你的个人情况，建议你转LPR。
给大家一个参考标准，
1、如果你的房贷利率在4%左右，可以按照固定利率。
因为这个利率非常低了，固定利率比较实惠。就算转LPR，也不一定能够得到更多实惠。
2、如果你的房贷剩下十年以内，一定要转LPR。
因为未来五年时间，利率会下行，浮动利率可以保证你至少在五年内是实惠的就算后五年上涨，也至少保证不亏。
3、如果未来贷款还有10年以上，或者更长，建议转LPR。
因为未来利率如何变化，谁都不能完全确定。但是个人感觉利率下行概率还是更大的，就算利率不下行，我们也是按照国家金融政策缴纳利息。根本没有亏钱，或者沾光一说。利率下降，我们都收益，利率上升，我们都提高利息。这本来就是公平的，没有谁是例外。
LPR是国家金融调控的多功能阀门，能够使金融政策更加灵活，更加有针对性，更加精准。支持国家政策，本来就是我们应有的责任和义务，所以大家可以放心选择。
优质答案3：
根据你的时间情况，还是转成LPR利率比较实惠，5.39%的房贷利率算是比较高的，如果你不打算在最近五年内一次行还清贷款，还是建议你转换成LPR利率。
这个一个大的趋势，跟着国家的政策走，总是没有错误的。
四、30年房贷是固定利率好还是浮动利率好？
优质答案1：
如果是我，我会选择浮动利率。就目前国内的经济状况以及国际的经济状况而言，中国不会再像之前那样高速发展了。加之正在持续的疫情情况，经济恢复的情况，在未来的两三年之内，国内经济恢复需要一个过程。国际上其他国家也正在遭受疫情的蔓延，控制疫情的扩散是首要的任务，经济发展会排在第二位的。所以总体而言，受国内和国际疫情的拖累，国内经济发展恢复需要一段时间。
优质答案2：
按照中国人民银行于2019年12月发布的公告，自2020年3月1日起，所有的存量房贷用户贷款利率都要进行调整，用户有两个选择：一是LPR浮动利率，二是固定利率。这两天很多人都在问我说应该选哪种？
固定利率
如果你原来的贷款利率并不高（比如6%以下的），我建议直接选择固定利率即可。国家为什么要推行LPR利率？明面上是与市场上的利率挂钩，但是如果这种的话，每年调整一次基准利率不也可以？其实推行LPR利率，在我个人看来，更主要的目的是将个人贷款与基准利率解挂。
为了支持实体经济的发展，国家对于企业最近几年一直在减负，减负最有效的措施有两种，一是降低税率（比如增值税已经从17%降到13%了）；二是降低金融机构的贷款利率（我国上一次基准利率调整是2015年10月，而在2015年10月前已经连续多次降准了），如果在继续降准，商业银行的盈利空间将会大大的被压缩。
为了既支持实体，又不至于让商业利润受到太大的压缩，将个人从基准利率中解放出来，实行一个新的LPR定价就是一个很好的解决方式，企业的贷款利率与基准利率挂钩，个人贷款利率与LPR挂钩，一方面可以降准给企业减负或者保持现有的低利率；另一方面通过调高LPR或者维持现有LPR保证个贷部分的利益，可调控性大大增加。
所以不要看目前最近几个月的LPR下降，就兴匆匆的选择LPR，因为2020年3-8月是选择期间，所以在这阶段，LPR下调属于很正常的一种现象，这样选择的人才会多，至于很多专家都在说长期而言LPR看跌，我想说你上过专家的当还少吗？故而如果你本身的贷款利率并不高，选择固定利率即可，这个利率水平的还款金额，考虑通胀因素，十年二十年后你的还款金额基本可以忽略不计，就像2020年买房的人，当时月供1000元已经是一笔不小的数目，但是到现在，每个月1000元的还款金额，你还会有压力吗？
总结
当然其实无论选择固定利率还是LPR利率，两者最终的利息支付成本虽然会有差，但是相差不会太大，可能就是五十万元利息与四十七八万元利息的区别而已，毕竟如果真的差别很大，银行根本就不会给你选择权了，早就直接定死一种方式。
五、25年4.655固定利率和LPR浮动利率，看怎么选最划算？
优质答案1：
房贷30万，按揭30年，房贷利率4.85%，得到的结果如下图，月供是1583.08元，比你说的月供1547.81要多一点，而如果按照你说的月供1547.81元，那么你的房贷执行利率应该是4.655%，也就是在基准利率的基础上打了九五折。你的月供是每个月都要还的，这个数字你应该是不会记错的，而房贷的利率你到有可能是记错的，所以笔者就采信你的月供为真实数字，你的房贷执行利率应该是4.655%。
优质答案2：
该贷款应当是2019年10月以前的贷款，贷款利率4.655%是基于贷款基准利率4.9%打9.5折。而在2020年3月起到8月份，存量贷款要在这段时间进行换锚，以前对标贷款基准利率，目前对标LPR。
存量贷款换锚有两种选择，一种是选择固定利率，贷款利率永远保持不变，即永远为4.655%；另一种则是选择继续为浮动利率，从贷款基准利率换锚成LPR，具体还款利率跟随LPR波动而波动。
那么这两者哪种最好最划算呢？只要仔细一想，就会发现，根本不存在哪种最好最划算的说法。
假设有哪一种最好最划算，那么银行或者监管机构为什么要提供两种选择呢？提供一种就可以啦！因为全部的贷款者都会选择最好最划算的。
你说是把钱存在银行好，还是去买股票好或者买房好呢？对于不同的人群选择是不一样的，因为每个人的风险承受能力和投资经验不同，不管选择哪一种对于选择者都是最好的。同理，对于不同的贷款者，选择固定利率和选择浮动利率都是存在差异的，即都是可以的。或者说，不管选择哪一种对自己而言都是最好的，否则你不会做该选择了。
但是基于历史市场利率趋势，我国利率水平是不断走低的过程。而鉴于我国利率水平仍远高于发达国家的利率水平，只要我国继续坚持改革开放，大力发展生产力，那么我国的利率仍然会是一个走低的过程。
因此，在未来LPR走低的可能性较大，更建议选择LPR，未来的实际还款利率会低于4.655%。当然了，不管是选择固定利率还是选择LPR都存在相应的风险，就像你的资产不管以什么形式存在都存在相应的风险——比如万一我国经济过热，央行采取通货紧缩政策，那么就会导致利率上升，LPR也会跟随上升，选择LPR贷款者相对会比选择固定利率还更多的利息。
