这个太平人寿从前有设置了一款分红型的年金险保险产品，据传有着巨高回报的年金险——金生恒赢年金险。

传闻该产品的高达生存金获益高达为5%，另外还有分红获益。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

太平金生恒赢年金险收益到底如何，别着急，学姐马上给大家讲解讲解。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，最高投保年龄只有59周岁，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。

保障期限是保毕生的，随着发展变化，因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。

缴费模式很友好，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中，万一忽略了某个条款细节，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人去世的话，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

在张先生60周岁以下时投保截止。张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

既然有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话，高档红利在计算统计后能拿到179万元，中档红利能够拿到手的一共有124万元，最低档的红利，累计一共能够领取88万元。

就拿里面的中档红利来说，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，50年后的几十万很大可能会贬值，不等同与现在的几十万。

况且，保险公司是没有稳固红利的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

换句话说，上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配是不确定的，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。

看到这里你还不死心想要买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？目前市面上还是有不少实际收入高的产品，不过，想要找到这样高收益的产品，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。

买年金险产品，我们需要注意以下方面：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

如果要选择购买保险的客户们要考虑，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也可以这样说，应该拥有完整的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。

比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时，年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用，交保费是在后期还要进行的，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

收益再高又有什么用，享受，都没有命了还谈什么？

不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，疾病意外不但让人无法预算的，而且还没有办法，不幸的事万一发生了，是没有后悔药的。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：

仔细看图，我们不难发现，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，大家感兴趣的可以看看：

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。

不过事实还是这样的，分红险的分红是保险公司运营了一批保险，然后从这个保险当中收取利益再来进行分红的。务必记得！非保险公司的整体赢余。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后，支配给保单持有人高于70%的可分配盈余比例。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，分红是来自保险公司的收益，至于一年到头能赚多少，最终还得看保险公司能说多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意，万能险和带有万能账户的产品也要谨慎了。

对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分的用处是储蓄投资，只有这部分的钱才能够进入万能账户。

于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！

可以说不变的利率，万能账户中单单有保底利率，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率容易上当，而且手续费是针对每一笔进项的！同时还要加上管理费等多种收费。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，并不是想要领多少钱都可以。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

回顾一下，但凡关系到理财型保险，盲目听信别人的话，听风就是雨的面对收益方面的问题都不对，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，认真分析清楚条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们可以让专业人士来进行发挥用处，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

我相信最终，学姐将年金险的坑，依次为大家解脱出来了，投保之前一定要好好看：