人保非车险险种代码Edd
车险种类这么丰富,全都买了是不是就有充分的保障呢?
这还不能确定!
尽管车险种类丰富,不过有些险种中看不中用,盲目投保只会浪费保费。
任何车险都具有它的作用。是否有必要来购买,应当根据自己的需求决定。
必备的车辆保险是什么?哪几种保险可以根据你的需要来选择?下面咱们一起来分析一下这些保险:
交强险
全称“机动车交通事故责任强制保险”,划重点——强制。
交强险是国家规定必须购买的保险,不买保险不能开车上路,若是不购买交强险,在路上开车被警察发现的话,警察会扣押车辆,你还要承担双倍保费的罚款。想要上路驾驶必须先买交强险。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续,更不要说想要过年检了。
这样一来交强险是图什么呢?
大概讲一下,交强险就是用来保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的。
在遭受交通事故的情况下,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。
不会赔我们自己的车吗?
这你说对了,交强险就是不赔的。
自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费,都由对方的交强险、第三者责任险,以及自己的车损险赔,更方便理解的在后面
总而言之,用一句话概括:交强险是需要强制缴纳的。
商业险
商业险主要分为主险以及附加险。
保监会规定了,全国车险的商业险险种及其价格都必须统一。
这就代表着,卖车险产品的保险公司,它们的车险不仅种类少,而且内容也可以说是一模一样。
区别就在于每家保险公司所出具的车险方案不同,因此,在保费上也会有一定差别。
既然商业车保险种类繁多具有十几种,何种保险是必备的?哪一些车主可以根据情况确定呢?接下来为大家分析一下每一种保险:
主险
车损险
很明显,用途是赔偿我们自己车辆受损时的损失。
常年在路上开车,难免会出现一些磕磕碰碰的情况,发生这种事情对方不是全责的话,那么有些项目的钱需要我们自己来承担的。
此外,万一遇到了自然灾害、意外事故(包括地震、火灾、暴雨、洪水等)、全车被盗等情况,有了车损险可以补偿你自己承担的损失。
还有个重要的事情我们要知道,在20年车险费改之后,原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险,全部并入了车损险中,你无需再格外支付费用。
所以,车损险的存在还是有价值的,购买也是可以的,保额根据车辆的价值而定,要是实在觉得自己的车过于老旧,车子损坏了就可以不要了,修车费可以自己承担,不买也行。
但要注意的是,若车辆正好送去了保修,在保修期内,由于工作人员的原因造成了它磕碰坏,这样的话车损险就不赔了。
第三者责任险
简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。
那第三者要怎么识别呢?举个事例说明吧:
比如哪天你一走神,把人家给撞了,人家就是第三者了;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者;你开车撞到了路边栏杆,第三者就是政府(路栏属于公共财产);假如你开车撞到的对象是猫猫狗狗或者人家摊位、房子,第三者就成了这些东西的所有人。
另一种解释是,三责险就是交强险在保额上的补充。
现在路上行驶的豪车比以前多,交强险的赔付金额,不足以应对重大交通事故。
三责险几乎是必选项,而且保额最低也不该低于50万,在一二线城市则最好100万以上,200万也不嫌多。
车上人员责任险
为的就是给车上的乘客和司机一个让人安心的保障,实际上意外险和这个险种的保障范围有差不多的内容,如果乘车人没有买意外险呢?
再者你的车辆不属于私家车,像网约车一样,处于运营阶段,再比如你担心车技有安全隐患,再加上你刚拿的驾驶证,此时买上最好。
也不贵,如果一年没出险,前提是有1万的保额,所以每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱。
附加险
附加绝对免赔率特约条款
严格来讲这不是附加险,而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款的作用和提供保障一点关系都没有,但是可以使保费减少。由于20年车险费改之后,银保监会已经取消了车险的不计免赔率,所以可以这么理解,车主们在出险的时候,从保险公司那里拿到的赔款都是“足额”的。但是有的车主自己比较青睐经济型的车险方案,就因为对自己的车技有信心,认为出险概率不高,指望着在下手车险的时候可以少交一些保费。依据这个条款,我们在投保险车险时,预先把绝对免赔率跟保险公司商量好(一般为5%,10%,15%和20%),当我们发生意外事故出险时,这个绝对免赔率所占比的金额,能在赔款中扣除。即通过出险时少拿赔款的方法,来减少投保时的保费。以学姐的观点来看,这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主,以及不担心自己的车技,并且还期待减少保费滴车主。那除了学姐刚提到的这几类以外,并不提倡大家附加这项条款。
车身划痕险
很明显,就是车辆在无明显碰撞痕迹的情况下,只是车身表面的油漆有一些划痕时提供理赔的保险。
划痕险是一个比较鸡肋的保险。
它属于定额保险,保额固定在2000到20000不等,保额用完的话不管你一年内报了多少次划痕险都没用。
其次只要出险一次,次年保费就会上涨。
只要大家不是故意给车造成划痕,或者是遭到别人恶意划车,不出意外是不会有划痕的。
反正,如果不是豪车而且停在路边次数很多,附近治安还不是很好的话,都没有必要购买。
附加车轮单独损失险
车轮损失险能保障的不多,只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺,导致车辆其他部位没有损失,只有车轮(包括轮胎、轮毂、轮毂罩)单独的直接损失,才可以获得赔付。一般来说,车轮损失险只涵盖了车轮被盗的情况,如果是遇到自然灾害、意外事故的情况,只单独损害轮胎的机会是不会太大的。但如果是因为人主观意愿导致的车轮损坏的情况,如开车忘记放手刹,还有喜欢玩漂移等造成爆胎或者轮毂过热受损的情况出现,这些不能通过车轮险的方式理赔所以,车轮损失险的用处很小,学姐看来是没必要投保的。
附加发动机进水损坏除外特约条款
在20年车险费改前,这条款用其他描述的话语是,叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火,其他地方一概不赔。然而,如果发动机进水时打着了火,那么就不在涉水险的理赔范畴。
在20年车险费改前,涉水险还不在主险范围内,要多缴纳一些保费才可以享有涉水险带来的保障。而在20年车险费改之后,涉水险的责任被并入了车损险,对附加发动机进水除外特约条款,车主们可以按需选择,减少了保障,就可以减少保费。
涉水除外条款其实仅仅对不容易积水的城市车主是有意义的,可以按照需求来附加。
{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}
而且,假设你们住的城市是会有积水的,这对有车的人来看,附加涉水除外的条款对我们来说可能并没有什么用途。
对于大部分不会发生积水导致车辆损失的车主来说,雨水不多,发动机进水可能性比较低,那可以考虑附加涉水除外条款。
附加法定节假日限额翻倍险
很明显,平常的时候和节假日的区别是,三者险限额会在节假日时进行翻倍。因为节假日时出游的车辆增多,发生较大型交通事故的可能性也比平时高很多。车主们附加节假日限额翻倍险,是学姐的建议。
附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下:
本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。
投保人可以对完整的特约条款进行投保,也可以选择当中的少许特约条款。
保险人依照保险合同的约定,按照承保特约条款分别提供增值服务。
虽然在20年车险费改之前,一些有车险业务的保险公司如平安、人保、大地,早已开始像其客户提供这些车险增值服务,可是一个统一的服务标准行业内一直不能确定。
附加机动车增值服务特约条款不单单只对行业标准做了统一,另外给车主们提供了更多质量更好的用车保障。
现在允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中,自由选择是部分投保还是全部投保。
综合来看,这项条款还是挺有用的,学姐建议车主们按需购买。
其他较少见的附加险
除了在上面学姐讲到的这部分附加险项目外,还有一些附加险属于那种比较小众的,这样的附加险因为他们出险的几率真的是太少了,一般情况下很少会遇见。打个比方:
附加新增加设备损失险,只赔付发生事故时对新增设备造成的损失;
附加车上货物责任险,只赔付发生事故时对车上货物造成的损失,该附加险一般针对货车;
附加精神损害抚慰金责任险,只赔付事故本身对车上人员造成的精神刺激,由于判定困难且出现概率极低,所以出险概率也非常低;
等等。
在选择投保时,每个车主都能够考虑自己的需求。
总之,学姐把每种车险在购买时需要考虑的需求汇总在了一张表上,方便大家参考:
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